您当前的位置: 首页 > 美食

80后年入15万如何理财可提前准备宝宝教

2018-11-09 18:40:47

  80后年入15万如何理财可提前准备宝宝教育金

  精彩推荐:

  保障和理财两不误“准妈妈”如何规划未来生活

  健康险与分红险相结合给宝宝买保险买对不买贵

  家庭情况

  何先生28岁,未婚,80后,是某上市公司成都分公司的中层管理人员(工作压力较大,出差频繁),年收入15万元,有社保;有一套价值120万元的房子,按揭30年,首付25万元,月供4500元,已供2年;购买了30万元股票;目前每月生活费支出3000元左右,活期存款15万元;父母经营一家公司,公司运作正常,身体状况良好。

  理财目标

  1、每年1万元的旅游开销;2、打算明年结婚,并计划两年内生孩子,希望提前准备教育基金;3、明年需要购买一辆20万元左右的小车,并准备价值10万元的车位。

  理财建议

  何先生正处于财富的初级积累阶段,经济负担较轻,且即将组建家庭。这一时期的特点是:投资者因为年轻,可以承受较高的投资风险,同时追求较高的收益成长率,而家庭支出也会随着家庭成员的增加而上升。

  何先生的股票投资在净资产中占比较高,可以推断何先生偏好风险投资。目前何先生可以用来投资的生息资本包括30万股票和15万活期存款;虽然何先生可以承受较高的投资风险,但考虑到近期结婚、房贷还款等因素,且平时工作繁忙、关注投资市场的时间非常有限石家庄西服定制
,理财师建议何先生:可以适当降低股票投资的比例,适当配置一些指数基金作为辅助理财手段,同期配置足额的保障类保险。

  何先生作为企业中层,已有失业工伤等基础保障。理财师建议:何先生的应急金,可按1至3个月的日常支出额度存入,而他现有的15万存喀什西服定做
款可作适当调整,储蓄存入5万左右,其它资金可用作风险较低、安全性高的基金和保险投资;在意外医疗方面,何先生有社保,可选取商业保险作补充,特别考虑到何先生经常出差,在意外保障方面需加大力度。与此同时,何先生负担着近100万的房贷,而且即将组建家庭,这意味着未来他对家庭的更大、压力也将与日俱增,由此分析何先生的资产负债比,已处在一个警戒位置,应适当控制消费,购车计划可以暂缓,或考虑10万左右的车价。

  对于保险保障,建议何先生及家人参考如下计划:

  何先生:重大疾病险,保额30万元,用以补充社保的不足;意外险保险,保额100万元,防范经常出差的意外风险;寿险(分红型),保额50万元,作为何先生资产负债的补充。

  何先生父母:可以选择一些对年龄限制不高的意外伤害保险,建议设定保额10万元。

  此外,对于看似较为远期的养老规划,其实甘肃工作服定制公司
也该提早准备。建议何先生考虑选择分红型保险。这样何先生每隔一定时间可以领取一定份额的分红,到一定年龄保险公司还将一次性向何先生返还所有保费。同时,红利也可以满足何先生旅游的支出,可作为宝宝的教育金。

  本期理财师:

  中意人寿(601628,股吧)四川省分公司个人营销业务部团队总监冯波:中意人寿2008年高峰会参会资格,中意人寿2009年意大利高峰会成员,中意人寿AAP荣誉体系金勋骑士。

推荐阅读
图文聚焦